Gérer ses finances personnelles : cinq (05) règles incontournables pour un lendemain meilleur

Savoir gérer son argent c'est plus qu’une compétence : c’est une nécessité. Beaucoup de personnes travaillent dur sans jamais vraiment comprendre pourquoi leur compte est toujours vide à la fin du mois et ceci est une mauvaise chose dans la perspective PAD. 

La gestion des finances personnelles n’est pas une affaire de revenus élevés mais avant tout de discipline, de stratégie et de vision. 

Comme le disent les experts en finances personnelles tels que Dave Ramsey, Robert Kiyosaki ou encore T. Harv Eker, l’argent obéit à des principes simples que l’on doit respecter pour en tirer le meilleur.

Voici cinq (05) règles universelles qui peuvent transformer votre manière de gérer vos finances :

1- La règle du 50/30/20 : apprendre à répartir intelligemment ses revenus

Proposée par l’économiste Elizabeth Warren, cette méthode consiste à diviser vos revenus mensuels en trois parties :

- 50 % pour les besoins essentiels : logement, alimentation, transport, santé, etc.

- 30 % pour les envies : loisirs, sorties, vêtements, abonnements.

- 20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes.

Cette règle vous permet de garder un équilibre entre vivre le présent et préparer l’avenir.

2- Se payer en premier : le réflexe des personnes prospères

Comme le rappelle George Clason dans son ouvrage intitulé: "L’homme le plus riche de Babylone", la première chose à faire après avoir reçu votre revenu n’est pas de payer vos factures mais de vous payer vous-même d’abord.

Cela signifie :

Mettre de côté au moins 10 % de vos revenus avant toute autre dépense.

C’est un acte de discipline et de respect envers votre futur. Même une petite somme, placée régulièrement, finit par devenir un capital solide.

3- Ne dépensez jamais plus que vous ne gagnez : la base de toute richesse

Cela peut sembler évident mais c’est la règle la plus violée. Beaucoup vivent au-dessus de leurs moyens à cause de la pression sociale, des crédits ou du désir d’impressionner.

Les experts rappellent :

La liberté financière commence là où s’arrête la comparaison.

Apprenez à vivre selon vos priorités, pas selon les apparences. Ce n’est pas ce que vous montrez qui compte mais ce que vous construisez.

4- Faites travailler votre argent : l’épargne seule ne suffit pas

Comme le dit Robert Kiyosaki, "Ce ne sont pas les salariés qui deviennent riches mais les investisseurs."

L’épargne est un début mais l’investissement est la clé. Même avec des montants modestes, il est possible de :

- investir dans un petit commerce ;

- placer dans des produits financiers simples.

Chaque franc investi avec intelligence est une graine plantée pour demain.

5- Protégez-vous et planifiez : la sécurité avant tout

Une bonne gestion financière, c’est aussi prévoir l’imprévu : les urgences. 

Les experts conseillent de constituer un fonds d’urgence équivalent à 3 à 6 mois de dépenses.

Cela évite de s’endetter en cas de coup dur et permet de rester serein.

Ensuite, planifiez : les projets à long terme… Ce sont ces précautions qui font la différence entre survivre et vivre en sécurité financière.

Bonus : la règle du 40 40 10 10 suivant la logique de l'aîné Edgard Djerassem. 

Il faut noter que cette règle est une approche de gestion des finances personnelles qui d'après l'aîné Edgard Djerassem, indique comment organiser la répartition des revenus afin de mieux financer, conduire et réaliser un projet professionnel et de vie comme ceci :

- 40% fonctionnement : loyer, bouffe, soins etc ;

- 40% investissement : ici c'est investir dans la formation, les certificats, les livres etc ;

- 10% loisirs : sorties, habits etc ;

- 10% imprévus : Offrandes, aumônes et divers.

Le principe fondamental selon Edgard est que le meilleur investissement, surtout quand on est au début, c'est l'investissement sur sa propre valeur. De ce fait, le deuxième 40% est destiné pour cet investissement. 

Aussi, il considère qu'il faut passer du 40 40 10 10 au 20/80 lorsqu'il faut faire une pause stratégique pour réaliser le projet professionnel : c'est l'épargne commando.

Comment ça marche le 20/80 (l'épargne commando) ?

Le 20/80 s'applique de la façon suivante :

- 80% épargne exclusive pour le projet professionnel. 

- 20% pour le fonctionnement et divers.

La gestion des finances personnelles n’est pas une affaire de mathématiques mais de mentalité.

Ceux qui comprennent ces règles simples et les appliquent avec constance bâtissent des fondations solides. Car au fond, gérer son argent, c’est aussi apprendre à se respecter soi-même et à préparer l’avenir qu’on désire.

Pensons à demain, c’est choisir la discipline aujourd’hui pour récolter la liberté demain.

Chaque franc bien géré est une pierre posée vers ton indépendance.